FONDROBOT

KAPITEL 1

7 bästa fondrobotarna

---

Nedan har vi valt att skriva i detalj om de olika fondrobotarna. Vi nämner bland annat om vad som utmärker dem, vad de investerar i, och deras olika investeringsmodeller. Vi nämner även vilken avgift varje enskild aktör tar.

Avgifterna varierar. Det har delvis att göra med vilka typer av investeringar varje fondrobot gör, samt deras respektive villkor med olika typer av fonder. Avgifterna säger ingenting om framtida avkastning. Som regel är en lägre avgift bättre. En hög avgift äter upp mer av din framtida avkastning.

2.1

Opti

Opti fondrobot är också populär bland svenska småsparare. Förutom aktiefonder och räntefonder kan du hos Opti även investera i råvaror. Opti är dessutom noga med att fonderna de investerar i har ett hållbarhetstänk. Du kan också genom Opti fondrobot välja att den ska investera i etiska val. Opti fondrobot tar en avgift på 0.50 %.

Vad som gör att Opti sticker ut lite extra har att gör med dess höga användarvänlighet. Opti erbjuder en mobil app som du enkelt kan ladda ner. På så sätt kan du snabbt och smidigt komma igång med ditt sparande, samtidigt som du med hjälp av några snabba klick kan följa fondrobotens utveckling.

• Minsta insättning: 200 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder, räntefonder och råvarufonder
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

2.2

Lysa

Lysa fondrobot lanserades år 2017. Den har sedan start vuxit i popularitet och är idag den ledande fondroboten bland svenska småsparare. Roboten förvaltar ca 10 miljarder kr. Förutom att fondroboten erbjuder bra funktioner får du dessutom en rekordlåg avgift på 0.24 %.Vad som gör att Lysa sticker ut från andra fondrobotar har att göra med deras investeringsmodell.

Jämfört med andra aktörer ha Lysa valt att poola deras kunders pengar in till ”Lysa Aktier” och ”Lysa Räntefonder”. Det gör att alla deras kunder kan ses som ”en kund”, varpå Lysa räknas som en institutionell investerare. På så sätt kan de investera i fonder som privata sparare inte kommer åt. Exempelvis Vanguard-fonderna. Lysa kan alltså bygga en bättre portfölj en vanliga småsparare. Samtidigt kan de som institutionell investerare förhandla om bättre priser.

• Minsta insättning: 1 000 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder och räntefonder
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

2.3

Sigmastocks

Till skillnad från andra robotar, investerar Sigmastock sparrobot i aktier istället för fonder. Det fungerar på precis samma sätt som en vanlig fondrobot, där portföljen styrs enligt dina egna preferenser. Sigmastocks erbjuder en mobilapp och tar en låg  avgift på 0.35 % per år.

Anledningen till varför Sigmastocks kan erbjuda en låg avgift har att göra med dess investeringsprocess. Ett direktägande i aktier bidrar automatiskt till färre mellanhänder, och därmed lägre avgifter.

Sigmastocks använder sig av teknik som baseras på matematiska modeller, vilka går igenom ca 900 olika bolag varje dag. Man tar hänsyn till bland annat olika typer av nyckeltal. Samtidigt väger man samman bolagens specifika värden och aktiepriser. Helt enligt dina egna preferenser gällande risk och avkastning.

• Minsta insättning: 500 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktier
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

Tips! Läs vår kompletta guide om aktierobotar.

2.4

BetterWealth

BetterWealth fondrobot liknar i mångt och mycket de andra fondrobotarna. Den erbjuder bra och billiga fonder, samtidigt som roboten ser till att balansera portföljen kontinuerligt. Här ligger förvaltningsavgiften på 0.09 – 0.65 %.

BetterWealth använder sig av den senaste forskningen inom matematik, finans och maskininlärning när de bygger sina portföljer. Det leder till automatiska uppdateringar när marknaden är volatil, samt bättre riskspridning. Portföljerna bygger inte endast på aktier och räntor. De inkluderar också guld, fastigheter och smart beta.

• Minsta insättning: 1 000 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder, räntefonder, råvaror och alternativa investeringar
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

2.5

Fundler

Fundler fondrobot tar en årsavgift mellan 0.15 – 0.49 %. Den har liknande upplägg som Avanza auto. Den erbjuder färdiga fondportföljer, vilka du blir rekommenderade baserat på din egen risknivå.

Förutom aktiefonder och räntefonder kan du hos Fundler välja att investera även i råvaror, såsom guld. Fundler erbjuder olika typer av portföljer med inriktning mot bland annat globala bolag, hållbarhet och hedge. De använder sig av Morningstars mes kraftfulla databasverktyg för att välja ut de mest lämpliga fonderna.

• Minsta insättning: 500 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder och räntefonder
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

2.6

Avanza Auto

Avanza Auto är speciell. Man kan säga att den verkar i gränslandet mellan helt vanliga fonder och en fondrobot. Dina pengar placeras automatiskt i olika fonder som ingår i Avanza auto-fonden. Till skillnad från andra fonrobotar erbjuder Avanza auto belåningsmöjligheter. Det betyder att du kan belåna din portfölj för att investera i fler aktier och fonder och därmed skapa ännu högre avkastning.

Avanza auto delas upp i 6 st olika specialfonder – Avanza auto 1, 2, 3, 4, 5, och 6. Dessa nivåer baseras på risk och förväntad avkastning. Avanza auto 1 erbjuder lägst risk och Avanza auto 6 högst risk. Avanza auto tar en låg avgift på 0.20 %.

• Minsta insättning: 100 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder och räntefonder
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

2.7

Nordnet Robosave

Nordnet Robosave liknar redan ovan nämnda fondrobotar och bygger på akademisk forskning. Robosave baseras på en datorstyrd algoritm, vilken ser till att du alltid får har en jämn riskspridning. Allt detta till en avgift om 0.50 % per år.

Genom att använda Robosabe placeras dina pengar i så kallade ETF:er (eller Exchange Traded Funds). Det kallar vi på svenska för börshandlade fonder. Gällande vanliga fonder tar det oftast några dagar innan du får fonden på ditt konto, till skillnad från ETF:er vilka handlas över börsen i realtid.

• Minsta insättning: 5 000 kr
• Avgifter för insättningar: 0 kr
• Tillgångar i portföljen: Aktiefonder och räntefonder
• Konto för privatpersoner: ISK
• Insättningsgaranti: Ja
• Investerarskydd: Ja

KAPITEL 2

Öppna konto hos Opti

---

Opti – Investera smart på en minut:

För att komma igång med ditt automatiska sparande behöver du först välja en fondrobot. Av av de populäraste aktörerna på vår webbplats är Opti. De erbjuder låga avgifter och hög användarvänlighet. Det tar endast 5 minuter att skapa sig ett konto. Titta på videorna. Alternativt läs våra steg-för-steg instruktioner.

1. Ladda ner Optis app

Det första steget är att bli kund hos Opti. Följ den här länken, och ladda ner appen i App store eller Google Play. Klicka därefter på “Kom igång” →

2. Fyll i e-postadress

Nästa steg är att skriva in din e-postadress. Fyll i den och klicka sedan på ”Fortsätt” →

3. Bli användare med Mobilt BankID

Bli användare genom att signera Mobilt BankID. Klicka på “Bli användare” →

4. Skapa en portfölj

Du kommer nu att behöva svara på en frågeenkät. Opti frågar dig bland annat om personuppgifter, din privatekonomi, tidigare kunskap och erfarenhet, syn på avkastning och risk, samt investeringshorisont. Svara ärligt på uppgifterna och gå vidare genom att klicka på “Nästa” →

5. Välj portfölj

Efter att ha svarat på enkäten kommer du att kunna välja Portfölj A, B eller C. I detta exempel klickar vi på “Portfölj B” →

6. Fyll på portföljen

Portfölj B ger oss ett förslag om 75 % aktier, 15 % räntor och 10 % råvaror. Det investeringsförslag som ges till dig kan komma att se annorlunda ut, beroende på hur du väljer att svara på enkätfrågorna. Vi känner oss nöjda och scrollar ner till knappen “Fyll på portfölj” →

7. Sätt in pengar

I detta steg väljer du hur mycket pengar du vill sätta in. Välj engångsinsättning, månadssparande och klicka på “Fortsätt” →

8. Signera med Mobilt BankID

För att slutföra och skapa din portfölj måste du använda Mobilt BankID. Klicka på knappen “Signera med Mobilt BankID” →

Vi är klara, bra jobbat!

KAPITEL 3

Öppna konto hos Lysa

---

Så här blir du kund hos Lysa:

Lysa är en mycket populär fondorobot bland svenska småsparare. De erbjuder en mycket låg avgift och hög användarvänlighet. Det tar endast 5 minuter att skapa sig ett konto. Titta på videorna. Alternativt läs våra steg-för-steg instruktioner.

1. Besök Lysas hemsida

Det första steget är att bli kund hos Lysa. Följ den här länken, och klicka på knappen ”Bli kund” →

2. Fyll i e-postadress

Nästa steg är att skriva in din e-postadress. Fyll e-postadress under “E-mejl” och klicka sedan på ”Sätt igång” →

3. Svara på frågor kring din privatekonomi

Du kommer nu att behöva svara på en frågeenkät gällande tidigare kunskap och erfarenhet av börsen och investeringar. Lysa kommer också att ställa frågor kring din ekonomiska situation, din syn på avkastning och risk, samt din investeringshorisont. Svara ärligt på uppgifterna och gå vidare i enkäten genom att klicka på “Nästa” →

4. Välj investeringsalternativ

Efter att ha svarat på enkäten kommer du att behöva välja “investeringsalternativ”. Som första val finns bred inriktning. Alternativt finns valet hållbar inriktning, vilket exkluderar bolag som är verksamma inom spel, vapen, droger och fossila bränslen. I detta exempel klickar vi på “Välj bred inriktning” →

5. Acceptera investeringsförslag

Efter att ha valt bred inriktning får vi ett förslag från Lysa om 66 % aktier och 34 % ränta. Det investeringsförslag som ges till dig kan komma att se annorlunda ut, beroende på hur du väljer att svara på enkätfrågorna. Ifall du är nöjd med förslaget klicka du på “Nästa” →

6. Svara på frågor kring personliga uppgifter

Lysa kommer fråga dig om personliga uppgifter. Exempelvis skatteuppgifter, medborgarskap, sysselsättning, varifrån dina pengar kommer, och mycket mer. Fyll i din uppgifter och gå vidare genom att klicka på “Nästa” →

7. Verifiera e-postadress

Fyll i din e-mejladress och klicka på “Skicka en verifieringskod” (det kan dröja några minuter innan du får din verifieringskod skickad till din e-mejl). Öppna dina e-mejl och ange verifieringskoden i fältet. Klicka därefter på “Nästa” →

8. Signera med Mobilt BankID

Bekräfta att du vill bli kund hos Lysa genom att klicka på “Bli kund med Mobilt BankID” →

9. Välkommen till Lysa

Vi är klara. bra jobbat! Nu kan du välja att komma igång på direkten genom att klicka “sätt in pengar” eller “påbörja ett månadssparande” →

Vi är klara, bra jobbat!

KAPITEL 4

Vad är en fondrobot?

---

Hur fungerar sparroboten Lysa? – Fondfunderingar:

En fondrobot är en digital spartjänst som är programmerad att automatiskt investera kapital i olika typer av fonder. Den är perfekt för dig som vill komma igång med ett sparande snabbt och enkelt. Fondrobotar erbjuder goda villkor och låga avgifter på mellan 0.20 – 1.20 % per år.

1. Väljer fonder – En fondrobot både väljer och investerar i olika billiga fondtyper.
2. Automatiska investeringar – En fondrobot drar pengar automatiskt från ditt konto.
3. Automatisk ombalansering – En fondrobot omplacerar ditt kapital ifall det har blivit övervikt i vissa fonder eller olika typer av tillgångar.

4.1

Hur fungerar en fondrobot?

Fondroboten tar hänsyn till och investerar helt enligt dina kriterier. När du öppnar ett konto hos en fondrobot kommer du att ställas inför flera frågor.

• Hur mycket pengar du har idag?
• Vilken avkastning förväntar du dig?
• Hur mycket önskar du månadsspara?
• Har du tidigare erfarenhet av fondsparande?

Du kan få följdfrågor beroende på dina svar. Frågorna är inte standardiserade. De kan skilja sig åt mellan olika aktörer.

När du svarat på alla frågor kommer fondroboten att ta fram en rekommenderad investeringsportfölj. På så sätt får du en portfölj som passar din ekonomiska situation så bra som möjligt, sett till risk och avkastning.

4.2

Hur investerar en fondrobot dina pengar?

En fondrobot fördelar kapital mellan olika andelsklasser inom indexfonder och räntefonder. Aktiefonder har sedan 1918 givit en real avkastning om 7.10 % per år.

Det är avsevärt högre än många tillgångsslag, såsom räntebärande värdepapper. Under samma period har svenska räntor och obligationer givit en årlig avkastning om 3.30 %, respektive 2.10 %.

(Bildkälla: Lysa)

Som känt gäller att ju mer aktieindexfonder din portfölj innehåller, desto större risk och chans till högre avkastning. Ju fler räntefonder, desto lägre risk och inte lika stor chans till en hög avkastning. Även om aktier är mer riskfyllda på kort sikt har de över tid visat sig vara det klart bästa alternativet. Titta bara på grafen ovan.

En fondrobot tar hänsyn till olika värdepappers risk i form av volatilitet. Sedan 2020 ligger Stockholmsbörsens volatilitet på ca 26.00 %. Under samma period har räntors volatilitet legat kring 4.00 %.

Aktieandelsklasser som olika fondrobotar tar med:

Fondrobot	Svenska aktier	Europeiska aktier	Amerikanska aktier	Aktier i Asien	Aktier i tillväxtmarknader	Aktier i småbolag
Lysa	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Opti	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Fundler	✓	✓	✓	✓	✓	X
Better Wealth	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Avanza Auto	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Nordnet Robosave	✓	✓	✓	✓	✓	X

(Tabell uppdaterad januari 2024)

Ränte-andelsklasser som olika fondrobotar tar med:

Fondrobot	Svenska stats- och bostads-obligationer	Svenska real-obligationer	Svenska företags-obligationer	Globala stats-obligationer	Globala high-yield obligationer	Globala real-räntor
Lysa	✓	✓	✓	✓	✓	X
Opti	✓	✓	✓	✓	✓	✓
Fundler	✓	✓	✓	✓	✓	X
Better Wealth	✓	X	X	✓	✓	✓
Avanza Auto	✓	X	✓	X	X	X
Nordnet Robosave	✓	X	X	✓	X	X

(Tabell uppdaterad januari 2024)

Övriga andelsklasser som olika fondrobotar tar med:

Fondrobot	Fastigheter	Guld	Råvaror
Lysa	X	X	X
Opti	X	✓	✓
Fundler	X	✓	X
Better Wealth	✓	X	✓
Avanza Auto	X	X	✓
Nordnet Robosave	X	X	X

(Tabell uppdaterad januari 2024)

En fondrobot kan också investera i olika tillgångar såsom fastigheter, guld eller andra råvaror. Guld är inte korrelerad med börsens rörelser. Exempelvis tenderar guldpriset att öka under oroliga tider på börsen. Därmed kan en fondrobot som investerar en procentandel i guld ge en bättre riskjusterad avkastning.

En riskjusterad avkastning syftar till att få så hög avkastning till så låg risk som möjligt. Istället för den mest volatila portföljen föredrar man den mindre volatila, vilken i slutändan ger samma resultat.

Vad skulle du föredra? En riskjusterad portfölj, som ger 6 – 8 % i årlig avkastning, eller en som går upp 30 % på ett år för att nästa år sjunka med 30 %?

KAPITEL 5

Varför använda fondrobot?

---

När de första fondrobotarna lanserades i Sverige 2017 var många skeptiska. Hur kan en robot sköta människors sparande? Med tiden har det dock visat sig att en fondrobot är ett utmärkt instrument för privatsparande på börsen.

Fråga bara några av Sveriges mest omtalade finanspersoner. Bland dem, finns det många som rekommenderar ett sparande via en fondrobot.

• Anders Borg – Sveriges tidigare finansminister.
• Christer Gardell – Driver en av Europas största hedgefonder, Cevian.
• Karl-Johan Persson – Tidigare VD för modejätten H&M.
• Nicklas Storåkers – Tidigare VD för Avanza Bank.
• Claes Hemberg – En svensk kommentator, rådgivare och författare inom ekonomi.

Oavsett vad ditt mål är bör du som sparar långsiktigt använda dig av en fondrobot. Faktum är att alla kan dra fördel av en fondrobot. En fondrobot hjälper dig att välja och kontrollera de viktigaste sakerna i sparandet.

I en undersökning gjord av Ipsos Norm kan du ta del av svaren från 1 001 respondenter vad de tycker om fondrobotar. Läs om undersökningen nedan.

5.1

Undersökning av Ipsos Norm – Del 1

Ipsos Norm utförde en undersökning där de frågade användare varför de använder en fondrobot. I tabellen nedan kan du se svaren från undersökningen.

Varför använder du en fondrobot?

Konstaterande	Totalt
Jag anser att det ger en bra och stabil avkastning	40 %
Jag vill sprida mitt sparande på olika plattformar	37 %
Jag saknar kunskap att sköta investeringarna själv	23 %
Jag vill kunna investera smidigt i mobilen	22 %
Jag saknar tid att sköta investeringarna själv	21 %
Jag saknar intresse att sköta investeringarna själv	20 %
Jag vill kunna få personlig rådgivning i mobilen	15 %
Annat	1 %

1. Stabil och bra avkastning

Resultatet visar att 40 % använder en fondrobot eftersom de ger en bra och stabil avkastning. Se tabell nedan. Genom att regelbundet skifta pengar mellan fonder som stigit till de som sjunkit, och tvärtom, går det att utnyttja marknadsrörelserna till sin egen fördel. Det är precis vad en fondrobot gör genom att anpassa portföljens risknivå och förväntade avkastning enligt marknadsrörelserna.

Detta gör en fondrobot klart mycket bättre än en människa, vilket får svängningarna i marknaden att jobba för dig, och inte emot dig. En fondrobot är nämligen långt mycket mer effektiv än en människa när det kommer till att ta rationella beslut. Den påverkas inte av psykologiska faktorer.

Titta bara på Opti 9 (fondroboten med 80 % aktier). Den har under en 20 årsperiod presterat bättre än index och sparkonto med exakt samma risk. 100 000 kr investerat i Opti 9 hade efter 20 år varit värt 283 000 kr. Alltså 63 000 kr mer än index och 163 000 kr mer än sparkonto.

(Bildkälla: Sparhaj)

2. Saknar kunskap att sköta investeringarna själv

Enligt samma undersökning från “Ipsos Norm” anser 23 % att de saknar den kunskap som krävs för att kunna fatta egna investeringsbeslut. Det är inte alltid enkelt att ta rationella beslut. Vårt eget psyke är svagt. Nyheter, vänner och familj påverkar oss många gånger att välja investeringar med magkänslan och inte hjärnan.

5.2

Undersökning av Ipsos Norm – del 2

I takt med att allt fler experter ser fondrobotar som ett bra instrument för privatsparande, har intresset för fondrobotar bland småsparare ökat. I Ipsos Norms undersökning intervjuades 1 001 män och kvinnor, mellan åldrarna 18 – 65. De fick besvara frågan ifall de kunde tänka sig ett sparande med en fondrobot. Se tabell nedan.

Kan du tänka dig ett sparande med en fondrobot?

Svarsalternativ	Totalt	Kvinnor	Män
Ja	26 %	25 %	28 %
Nej	30 %	25 %	36 %
Vet inte	43 %	49 %	35 %

Resultatet visade att 1 av 4 svenskar kan tänka sig att använda en fondrobot för sitt privata sparande.

5.3

Undersökning av Ipsos Norm – del 3

Samtidigt som många kan tänka sig att använda en fondrobot, finns sedan tidigare användare som är mycket nöjda. Se tabell nedan.

Skulle du rekommendera en fondrobot?

Svarsalternativ	Total	18 – 30 år	31 – 40 år	41 – 50 år	51 – 65 år
Ja	79 %	82 %	77 %	70 %	79 %
Nej	8 %	8 %	14 %	4 %	4 %
Vet inte	13 %	10 %	9 %	25 %	18 %

Fondrobotar rekommenderas av 8 av 10 användare (80 %). Inte undra på den höga tillväxttakten och populariteten för fondrobotar.

KAPITEL 6

En jämförelse av avgifter

---

När man jämför olika fondrobotar bör man inte endast stirra sig blind på deras respektive förvaltningsavgift. Titta istället på den totala avgiften. Vad som utgör skillnaden mellan förvaltningsavgiften och den totala avgiften kan oftast delas in i 3 delar.

• Avgiften som går direkt till fondroboten.
• Avgiften som går direkt till fonderna i vilka dina pengar placeras.
• Avgiften för att kunna handla de olika fonderna.

6.1

Kickback – en dold avgift

Det är framförallt avgiften till fondroboten som utgör störst skillnad. Den kallas lite finare för en “kickback”. En “kickback” är kort förklarat en provisionsavgift som betalas av fondbolaget till den som förmedlat fonden, exempelvis Avanza eller Nordnet.

(Bildkälla: Fondo)

Problemet med denna avgift är att den tenderar att ligga så högt som 40 – 50 % av den totala fondavgiften. Det betyder att halva fondavgiften du betalar går direkt till den förmedlare du använder dig av. Det är ytterst få som känner till denna avgift, samt vilken påverkan den har på ditt sparande.

(Bildkälla: Fondo)

6.2

Jämförelse mellan olika fondrobotar

Vi har jämfört olika fondrobotar och tagit fram deras respektive förvaltningsavgifter och totala avgifter. De är sorterade i ordning baserat på högsta möjliga totala avgifter. Se tabellen nedan.

Fondrobotar avgifter jämförelse:

	Fondrobot	Förvaltningsavgift	Total avgift
1	Avanza Auto	0.20 %	0.33 – 0.37 %
2	Sigmastocks	0.35 %	0.35 % – 0.39 %
3	Lysa	0.15 – 0.24 %	0.30 – 0.41 %
4	Opti	0.50 %	0.82 – 0.88 %
5	BetterWealth	0.09 – 0.65 %	0.25 – 0.93 %
6	Nordnet Robosave	0.50 %	0.90 – 0.98 %
7	Fundler	0.15 – 0.49 %	0.22 – 1.23 %

(Tabell uppdaterad januari 2024)

Du kanske fortfarande tänker att en liten skillnad i totala konstader inte spelar någon större roll. Skillnaden mellan den fondrobot som erbjuder lägst och högst avgift landar på omkring 1 %. Men vad kan egentligen 1 % ha för påverkan på ditt sparande?

För att visa hur skillnaden i avgifter kan påverka din totala avkastning på lång sikt ska vi gå igenom ett exempel.

Skillnad i total avkastning mätt i SEK:

Stockholmsbörsen har under de senaste 15 åren givit en genomsnittlig avkastning på 10 %. Vi är mera konservativa och utgår istället från att börsen kommer ge en avkastning omkring 7 % per år.

Vi sätter in 100 000 kr på 7 olika fondrobotar. Alla ger de samma avkastning på 7 %, men erbjuder olika avgifter. Tabellen nedan visar slutsumman efter ett antal år för de olika fondrobotarna med deras respektive avgifter.

År	Fondrobot A 0 % avgift (= 7 %)	Fondrobot B 0.10 % avgift (= 6.90 %)	Fondrobot C 0.25 % avgift (= 6.75 %)	Fondrobot D 0.50 % avgift (= 6.50 %)	Fondrobot E 0.75 % avgift (= 6.25 %)	Fondrobot F 1.00 % avgift (= 6.00 %)
1	107 000 kr	106 900 kr	106 750 kr	106 500 kr	106 250 kr	106 000 kr
5	140 255 kr	139 601 kr	138 624 kr	137 009 kr	135 408 kr	133 823 kr
10	196 715 kr	194 884 kr	192 167 kr	187 714 kr	183 354 kr	179 085 kr
20	386 968 kr	379 799 kr	369 282 kr	352 365 kr	336 185 kr	320 714 kr
30	761 226 kr	740 169 kr	709 637 kr	661 437 kr	616 408 kr	574 349 kr
50	2 945 703 kr	2 811 158 kr	2 620 560 kr	2 330 668 kr	2 072 273 kr	1 842 015 kr
100	86 771 633 kr	79 026 095 kr	68 673 372 kr	54 320 127 kr	42 943 147 kr	33 930 208 kr

Skillnad i total avkastning mätt i procent:

För att visa skillnaden i avkastning ännu tydligare, kan vi göra en tabell som visar den procentuella skillnaden mellan fondrobotarna.

År	Fondrobot A 0 % avgift (= 7 %)	Fondrobot B 0.10 % avgift (= 6.90 %)	Fondrobot C 0.25 % avgift (= 6.75 %)	Fondrobot D 0.50 % avgift (= 6.50 %)	Fondrobot E 0.75 % avgift (= 6.25 %)	Fondrobot F 1.00 % avgift (= 6.00 %)
1	0 %	– 0.10 %	– 0.20 %	– 0.50 %	– 0.70 %	– 0.90 %
5	0 %	– 0.50 %	– 1.20 %	– 2.30 %	– 3.50 %	– 4.60 %
10	0 %	– 0.90 %	– 2.30 %	– 4.60 %	– 6.80 %	– 9.00 %
20	0 %	– 1.90 %	– 4.60 %	– 8.90 %	– 13.10 %	– 17.10 %
30	0 %	– 2.80 %	– 6.80 %	– 13.10 %	– 19.00 %	– 24.50 %
50	0 %	– 4.60 %	– 11.00 %	– 20.90 %	– 29.70 %	– 37.50 %
100	0 %	– 8.90 %	– 20.90 %	– 37.40 %	– 50.50 %	– 60.90 %

Skillnad i total avkastning mätt i procent:

Ännu tydligare blir skillnaden mellan de olika fondrobotarna ifall vi visar datan i form av ett linjediagram.

(Bildkälla: InvestoRunner)

KAPITEL 7

Fonder vs fondrobot

---

Vad är en fond:

7.1

Fonder

Fondförvaltare har i uppgift att förvalta investerares kapital på bästa möjliga sätt. Det gör de genom att använda investerares kapital till att själva investera i olika finansiella tillgångar. En fond kan investera i exempelvis aktier, obligationer, eller andra fonder.

Personerna som har hand om fonden kallas för fondförvaltare. Som en betalning mot att de förvaltar investerares kapital tar de en årsavgift. En så kallad förvaltningsavgift. Prisintervallet tenderar att ligga mellan 0.20 – 3.00 %. Vad som avgör priset för respektive fond har att göra med marknad och fondtyp.

1. Aktivt förvaltad fond.
2. Passivt förvaltad fond.

Aktivt förvaltade fonder har en högre årsavgift mellan 1 – 3 %. Den högre avgiften kommer som ett resultat av den tid fondförvaltaren lägger ner på att aktivt leta efter de bästa aktierna.

Passivt förvaltade fonder har en lägre årsavgift mellan 0.20 – 0.50 %. Den lägre avgiften är ett resultat av att fondförvaltaren inte behöver anstränga sig för att leta efter de bästa aktierna. Istället ser de till att efterlikna (eller kopiera) ett index, såsom S&P 500.

(Bildkälla: DQYDJ)

Titta på grafen ovan. Den visar skillnaden i avkastning mellan en aktiv och passiv fond med exakt samma innehav. Skillnaden i deras avgifter på 2.27 %, respektive 0.06 %, har en stor påverkan på respektive slutresultat.

Efter 35 år är den aktiva fondportföljen värd 100 000 USD och den passiva nästan dubbelt så mycket på 195 420 USD. Ponera att den aktiva fonden ska väga upp mot högre avgifter. För att få samma slutresultat, krävs då en ökad avkastning på närmare 100 %.

“The active investors will have their returns diminished by a far greater percentage than will their inactive brethren. That means that the passive group – the ”know-nothings” – must win” – Warren Buffett

Tips! Läs vår stora guide om att investera i fonder.

7.2

Fond eller fondrobot

Gör det själv via fonder eller låt fondroboten sköta sitt?

Passiva fonder har visat sig vara en bättre investering än aktivt förvaltade fonder. De lägre förvaltningsavgifterna leder i det långa loppet till en bättre avkastning. Detsamma gäller för en fondrobot.

En fondrobot bygger på samma filosofi som en passivt förvaltad fond. God riskspridning och låga avgifter. En fondrobot kommer oftast till en något högre förvaltningsavgift än en passivt förvaltad fond. Dock är skillnaden inte särskilt stor. Som kompensation för den något högre avgiften ser fondroboten till att sköta ditt sparande helt automatiskt.

• Du behöver inte välja fond.
• Du behöver inte genomföra fondköpen.
• Pengarna dras automatiskt från ditt konto.
• Automatisk riskjustering.

En fondrobot är med andra ord ett utmärkt val för dig som inte varken har tid eller ro av att sätta sig in i ditt sparande. Det räcker med att endast se över ditt sparande och val av strategi vartannat år. I övrigt kommer allt att skötas av fondroboten.

KAPITEL 8

4 tips att tänka på

---

I följande kapitel kan du ta del av 4 tips. Dessa motiverar bland annat varför ett sparande vi en fondrobot kan vara bra och hur svårt det är att själv kunna prestera bättre än dem.

8.1

Välj en fondrobot med låga avgifter

När du väljer en fondrobot bör du främst fokusera på avgifter. Låga avgifter har en stor påverkan på din totala avkastning. Speciellt på lång sikt. Det är bättre att betala en avgift på 0.40 % istället för 1.40 %.

8.2

Välj en fondrobot med bra kundomdöme

Vidare bör du också ta hänsyn till rating. En hög rating visar på nöjda kunder. Titta på följande faktorer nedan. De bidrar till att vissa fondrobotar har hög rating och andra inte.

• Enkelhet – Är det enkelt att komma igång med fondroboten?
• Företag – Är det möjligt att kunna använda fondroboten via sitt företag?
• Hållbarhet – Tar fondroboten hänsyn till kriterier som handlar om etik och hållbarhet?
• Hemsida – Är det möjligt att kunna använda fondroboten via datorn?
• Mobilapp – Är det möjligt att kunna använda fondroboten via mobilen?

8.3

Svårt att göra det bättre själv

De flesta experter säger att den bästa strategin för en god avkastning på lång sikt är att göra investeringar som följer index så långt det går. Det betyder att man vill betala en så låg avgift som är möjligt, eftersom en hög avgift äter upp din framtida avkastning.

Fondrobotar erbjuder dig att mot en låg avgift att efterlikna marknadens genomsnitt. Titta på grafen nedan. Den visar hur Sigmastocks sparrobot förhållit sig till jämförelseindex och sparkonto under de senaste 10 åren.

(Bildkälla: Sigmastocks)

8.4

Spara inte mer, spara smart

En fondrobot erbjuder allt det som forskningen hävdar vara den bästa sparstrategin. Filosofin bygger på precis samma grundprinciper som en passivt förvaltad fond.

• God riskspridning
• Låga avgifter

Dessutom gör den det helt automatiskt. Du behöver inte alls tänka på ditt sparande. Det mest “krävande” arbetet utför du i början när du måste svara på frågorna i enkäten. Därefter sköter fondroboten allt. Allt som ofta handlar det inte om att spara mer, utan att spara smartare.

KAPITEL 9

Fördelar och nackdelar

---

Fördelar med fondrobot

Nackdelar med fondrobot