DEN ULTIMATA GUIDEN

INDEXFONDER

Bästa indexfonderna? Vad är en indexfond? Vad är globala indexfonder? Följ våra steg-för-steg instruktioner på 5 minuter. Denna ultimata guide består av 5,000+ ord, 7 st videos och har en uppskattad lästid på 25 minuter. Vi lär dig allt om indexfonder, inga förkunskaper krävs. Tydliga steg, från början till slut.

  • Allt om indexfonder, svenska indexfonder, utländska indexfonder, avgifter, skatter, konton, 5 tips för nybörjare, risker, och mycket mer
  • Jämför aktiemäklare i vår tabell och handla indexfonder
  • Navigera genom att klicka på ett kapitel nedan →

Topp 3 Aktiemäklare - February 2023

Välkommen till InvestoRunner! Jag är David Andersson, medgrundare till webbplatsen.

Vi förstår att investeringar kan vara komplicerat och frustrerande. Därför finns vi här för att hjälpa dig.

Fortsätt läs!

KAPITEL 1

Introduktion


STOP. Vi vet vad du tänker. “Orkar jag verkligen läsa igenom hela denna guide?”.

Innan du ens tänker tanken på att klicka dig vidare bör du fundera över följande 3 punkter.

  1. Att läsa denna guide tar endast 25 minuter.
  2. Guiden kommer att lära dig allt om indexfonder.
  3. S&P 500 har gett en årlig avkastning på 10.50 % sedan 1957.

Vad betyder det för dig?

Ifall du läser denna guide kommer du inse varför du bör inkludera indexfonder i din portfölj. Direkt efter att ha läst guiden skulle du kunna investera 10 000 kr i 3 – 4 indexfonder. Om vi räknar med att de genererar samma avkastning som S&P 500 gjort, kan du efter 20 år ha tjänat 53 662 (63 622 – 10 000) i passiv avkastning. Alla dessa pengar på att läsa om indexfonder i 25 minuter. En bra avkastning för endast 25 minuters “arbete” (lästid 20 min + öppna konto 5 min).

Jämför detta med din vanliga nettolön. En vanlig svensk nettolön ligger idag på ca 140 kr i timmen. Din avkastning skulle med andra ord motsvara 526 arbetstimmar (53 662 / 140). Det blir totalt 48 arbetsdagar (383 / 8). Snacka om effektiv arbetstid.

Tror du inte på vad du läser?

Fråga paret i denna video.

How We Became Millionaires with Index Funds:

De gick i pension och flyttade till Portugal när de fyllde 40 år. Idag lever de av sina tillgångar, utan att behöva stiga upp tidigt om mornarna och pendla till sina gamla jobb. Titta på videoklippet. De berättar allt i detalj, och hur de tack vare indexfonder lyckades bli ekonomiskt oberoende.

Vi rekommenderar att du läser igenom hela denna guide för att du också ska kunna inse att indexfonder är ett smart sparalternativ. 25 minuter är trots allt inte mycket tid. Förbered dig på en kort men intensiv guide där vi lär dig allt om indexfonder.

  • Hur började allt?
  • Hur ser det ut idag?
  • Vad är indexfonder?
  • Hur fungerar indexfonder?
  • Varför ska man äga indexfonder?

1.1

Hur började allt?

Allt började med mannen, myten, legenden – John C. Bogle.

Vem var John C. Bogle?

John C. Bogle var en amerikansk investerare. Mest känd för att ha skapat världens första indexfond, Vanguard 500 Index Fund. Fonden skapades 1975 och finns fortfarande idag. Den följer de 500 största företagen i USA, vilka ingår i indexet S&P 500.

(Bild: Philadelphia Inquirer)

John C. Bogle var en minst sagt folkkär profil. Speciellt bland alla de tusentals småsparare, som med hjälp av hans fond nått ekonomisk frihet. John C. Bogle hade redan från början som mål att skapa en så billig fond som möjligt. Det gjorde han genom att minska förvaltningsavgifterna. På så sätt främjade han den långsiktige småspararen.

Alla utdelningar återinvesterades. Fonden erhöll därmed en så kallad ränta-på-ränta effekt. Denna effekt leder till att avkastningen blir exponentiell. På sikt har det bidragit till att hans fondägare fått minst sagt god avkastning. Titta bara på fondens avkastning mellan tidsperioden 2012 – 2022.

Vanguard 500 Index Fund historik:

Tidsperiod Antal år Total avkastning Vanguard S&P 500
Mars 2021 – mars 2022 1 16.35 % 16.39 %
Mars 2019 – mars 2022 3 65.19 % 65.33 %
Mars 2017 – mars 2022 5 102.33 % 102.66 %
Mars 2012 – mars 2022 10 289.10 % 290.37 %

Mellan 2012 och 2022 hade 50 000 kr idag varit värt 194 550 kr. Allt detta till en rekordlåg avgift på 0.04 %. För liknande fonder tenderar den att ligga så högt som 0.80 %. Alltså 20 gånger mer.

Fonden var under en lång tid en av de fåtal indexfonder som existerade. Men med åren har allt fler sätt fördelarna med låga förvaltningsavgifter. Det har bidragit till att både efterfrågan hos privatinvesterare och utbudet på indexfonder ökat.

1.2

Hur ser det ut idag?

Idag finns det enormt många typer av indexfonder. Alla följer de olika bolag, branscher och marknader. Du kan få exponering mot alla möjliga länder och kontinenter.

  • Sverige
  • USA
  • Kanada
  • Kina
  • Latinamerika
  • Europa
  • Afrika
  • Asien

Många experter ser idag indexfonder som det självklara valet. Speciellt för amatörer som inte har något intresse, men som ändå vill få exponering mot börsen. Varför betala en dyr årsavgift på 1 – 3 % för en aktivt förvaltad fond? Välj istället en billig indexfond med en årsavgift på endast 0.40 %.

Majoriteten akademiska studier har till och med visat att indexfonder slår aktivt förvaltade fonder mellan 71 – 98 % av alla gånger, över 1, 5, 10, 35 och 50 års sikt. Att kunna hitta den lilla minoriteten personer som lyckas slå index är svårt. Indexfonder är ett mera säkert val.

KAPITEL 2

Vad är indexfonder?


What Are Index Funds?:

Innan vi besvarar vad indexfonder är bör vi först och främst klargöra definitionerna av både index, respektive fond.

Index = Ett jämförelsetal vilket beskriver hur någonting över tid utvecklas, exempelvis aktiemarknaden

Fond = En produkt som investerar kapital i olika typer av värdepapper, exempelvis i aktier eller obligationer

2.1

Vad är indexfonder?

Indexfond = En typ av aktiefond som följer ett specifikt index

Kort och gott har indexfonder som mål att avspegla värdeutvecklingen för ett visst marknadsindex. Det finns idag många olika kända index.

  • S&P 500
  • OMX 30
  • S&P Asia 50 Index
  • Euro STOXX 50 Index
  • S&P Latin America 40 Index
  • S&P Global 1200 Index

2.2

Hur fungerar indexfonder?

Tycker du att indexfonder verkar komplexa? Oroa dig inte. Det är enkelt att förstå. För att se hur en indexfond är uppbyggd, och hur dess fördelning mellan bolag ser ut, se följande exempel.

Exempel: Föreställ dig S&P 500. Indexet föreställer de 500 största bolagen i USA. Det betyder att indexfonden bör vara en exakt spegelbild, och därmed återspegla avkastningen från dessa 500 företag. Det betyder att om Apple står för 5 % av S&P 500, kommer indexfonden att bestå av 5 % aktieinnehav i Apple. Med andra ord speglar indexfonden även viktningen i indexet.

2.3

Varför ska du äga indexfonder?

Det finns två anledningar till att du ska äga en indexfond.

  1. Ta del av börsens avkastning
  2. Låga avgifter

Genom att äga indexfonder kan du få ta del av börsens avkastning, utan att behöva anstränga dig särskilt mycket. Du behöver inte ta något ansvar. Det sköts istället av fondförvaltaren. Faktum är att fondförvaltaren själv inte behöver anstränga sig särskilt mycket. Lika enkelt som det är för dig att investera i en indexfond och få exponering mot börsen, är det enkelt för fondförvaltaren att sköta indexfonden.

Fondförvaltaren behöver inte analysera och försöka hitta köpvärda aktier. Istället behöver denne endast kopiera och följa ett specifikt index. Det är en av anledningarna till varför indexfonder kan erbjuda så pass låga avgifter. Fondförvaltaren behöver inte lägga ner lika mycket tid eller energi som en aktiv fondförvaltare. En okej förvaltningsavgift för en indexfond ligger runt 0.40 % per år. Men ju lägre, desto bättre.

Indexfonder avgifter:

Indexfonder Avgift
Avanza Global 0.10 %
Länsförsäkringar Global Indexnära 0.22 %
SEB Sverige Indexnära A 0.27 %
Avanza Emerging Markets 0.29 %
SPP Global Plus A SEK 0.42 %

Tabell uppdaterad mars 2022

Aktivt förvaltade fonder avgifter:

Aktivt förvaltade fonder Avgift
AMF Aktiefond Småbolag 0.45 %
Swedbank Robur Ny Teknik A 1.32 %
Avanza World Tech by TIN 1.34 %
Länsförsäkringar Fastighetsfond A 1.46 %
Handelsbanken Hållbar Energi A1 SEK 1.61 %

(Tabell uppdaterad mars 2022)

John C. Bogle påstod att det inte är någon idé att försöka slå index.

“Owning the stock market over the long term is a winner’s game, but attempting to beat the market is a loser’s game.” – John C. Bogle

Acceptera marknadens genomsnittliga avkastning. Försök istället se till att äga alla företag i hela världen till en så låg avgift som möjligt.

KAPITEL 3

Tjäna pengar på indexfonder


Precis som små bolag kan skjuta upp i höjden, tack vare att deras verksamhet växer sig allt större och starkare, kan större bolag hamna i rekonstruktion eller gå konkurs. Bolag kan alltså gå både bra och dåligt. Går ett bolag bra, tenderar dess aktie att öka i pris. Ett bolag som går dåligt ser istället sin aktiekurs sjunka.

I och med att indexfonder har innehav i bolag, är det inte helt förvånande att även indexfonder kan gå upp och ner. Du kan alltså tjäna pengar, precis som du kan förlora kapital. Men hur går det då till när man vill tjäna pengar på indexfonder?

3.1

Hur tjänar man pengar på indexfonder?

När du investerar i en fond köper du en så kallad fondandel. Kort och gott betyder det att du köper dig en andel av varje aktie som ingår i indexfonden. Som delägare av indexfonden får du ta del av dess avkastning.

Exempel: Föreställ dig ett index som följer de 20 största bolagen i Sverige. Vi förutsätter att alla bolagen är lika stora, sett till värdering. Det betyder att ett bolag speglar 5 % av det totala indexet (1 / 20). Skulle ett bolags värdering öka med 100 %, allt annat lika, skulle fondens totala värde öka med 5 % (21/20).

Det betyder att om du hade investerat 100 000 kr hade du fått en avkastning på 5 000 kr (100 000 x 0.05).

Vil du får en så bra och stabil avkastning som möjligt? Då är det oftast klokast att köpa in sig i flera indexfonder. Runt 2 – 3 stycken. Du minskar risken för att avkastningen kan bli negativ. Samtidigt ökar du dina chanser för att avkastningen ska bli positiv.

3.2

Svenska indexfonder

Borta bra men hemma bäst. Det känns alltid tryggt att ha placeringar i sitt eget hemland. Du har vanligtvis mer koll på vad som händer i Sverige än utomlands.

Vad har Sverige att bjuda på när det kommer till indexfonder? Olika mäklare erbjuder olika fonder. Du kan investera i indexfonder som följer små-, medelstora-, och stora bolag. Avgifterna varierar.

Svenska indexfonder:

Indexfonder Avgift
Avanza Sverige 0.17 %
Länsförsäkringar Sverige Indexnära 0.21 %
SPP Aktiefond Sverige A SEK 0.21 %
PLUS Allabolag Sverige Index 0.22 %
Handelsbanken Sverige 100 Ind Cri A1 SEK 0.23 %
Swedbank Robur Access Sverige A 0.28 %
Skandia Sverige Exponering 0.31 %
SPP Sverige Plus A SEK 0.32 %
SEB Sverige Indexfond B 0.43 %
PLUS Småbolag Sverige Index 0.43 %

(Tabell uppdaterad mars 2022)

3.3

Utländska indexfonder

Ett tips är att inte endast hålla sig till svenska fonder. Man vet aldrig vad framtiden har att bjuda på. Finansmarknaden är idag mera internationell än vad den någonsin tidigare varit. Det vore dumt att inte utnyttja det. Det finns indexfonder med exponering mot USA, Japan, Kina, Kanada, globala indexfonder, och mycket mer. Bredda din portfölj. Inkludera utländska indexfonder. På så sätt sprider du riskerna.

Det är många som köper utländska börshandlade indexfonder, kallas även för ETF:er. De ger dig en bred exponering utomlands, vilket lämpar dig bra för långsiktigt sparande. Nedan har vi listat några av dom populäraste på marknaden.

Utländska indexfonder:

Indexfonder Avgift
Vanguard S&P 500 ETF 0.00 %
SPDR S&P 500 ETF 0.00 %
Vanguard Total World Stock ETF 0.00 %
SPP Global Plus A 0.00 %
Shares Core MSCI World UCITS ETF 0.00 %
iShares Asia Pacific Dividend UCITS ETF 0.00 %
iShares DAX 0.00 %
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF 0.00 %
iShares NASDAQ 100 UCITS ETF 0.00 %
iShares MSCI India ETF 0.00 %

(Tabell uppdaterad mars 2022)

KAPITEL 4

Avgifter och skatt


Hur beskattas fonder? Så beskattas olika typer av fondkonton:

A och O när det kommer till börsen och investeringar är att förstå sig på avgifter och skatt. Tråkigt? Ja. Nödvändigt? Ja absolut.

Genom att lära sig om avgifter och skatt kan du se till att utnyttja systemet till din egen fördel. Därmed se till att din framtida avkastning kan bli större.

4.1

Avgifter

Varför lägga fokus kring avgifter?

Avgifterna har på lång sikt en stor påverkan på din totala avkastning. Som regel bör du alltid välja billiga fonder framför dyra. Faktum är att en skillnad på endast 0.01 % kan ha stor påverkan på slutresultatet.

Föreställ dig tre olika indexfonder. De ger alla 8 % i årlig avkastning under 20 års period. De har alla olika avgifter.

Indexfond A = 0.20 %
Indexfond B = 0.40 %
Indexfond C = 1.00 %

Du vill spara 100 000 kr. Vad blir den totala skillnaden uttryckt i procent mellan indexfonderna?

Indexfonder Total avkastning i % Total avkastning i SEK
A 349.13 % 349 130 kr
B 332.76 % 332 760 kr
C 286.97 % 286 970 kr

Skillnaden i kronor mellan A och B blir 16 370 kr. Skillnaden mellan A och C blir 62 160 kr. Uttryckt i procent blir skillnaden 4.69 % (16 370 / 349 130), respektive 17.80 % (62 160 / 349 130).

Som du ser kan några procentenheter göra stor skillnad på lång sikt. Välj därför alltid en indexfond med låg avgift. Det finns givetvis undantag då fonder med en högre avgift presterat bättre än fonder med lägre avgift. Dock är de minoritet. De flesta gånger är de bättre att välja en indexfond med låg avgift. En förvaltningsavgift bör inte kosta mer än 0.40 % per år. De flesta hittar oftast bra indexfonder med med en förvaltningsavgift kring 0.20 %.

4.2

Skatt

Innan du börjar handla indexfonder bör du ha koll på skattekostnader. Skatten kan komma att skilja sig åt beroende på hur du äger dina indexfonder. Det vill säga, vilket konto du använder dig av.

Du kan antingen äga fonder via ett traditionellt aktie- & fondkonto (AF), investeringssparkonto (ISK), eller kapitalförsäkring (KF).

Typ av ägande Beskattningsmetod
Fonddepå Vinstskatt + Fondskatt
ISK Schablonskatt
KF Schablonskatt

1. AF (Aktie- och Fondkonto) / Fonddepå

Fonddepå är det traditionella kontot. Du måste själv deklarera dina affärer till Skatteverket och beskattning på vinst och utdelningar är 30 %.

Exempel: Du investerar 10 000 kr i en indexfond. Efter 3 år har indexfonden gett en totalavkastning på 100 %. Du säljer din position och har gjort en vinst på 10 000 kr. Du måste betala vinstskatt. Den totala skatten blir 3 000 kr (10 000 x 0.30). Efter att ha betalat skatt kommer du ha tjänat 7 000 kr (10 000 – 3 000) i total avkastning.

Fördelen med en fonddepå är att du kan använda dig av kvittning. Det betyder att du kan undkomma att betala mer skatt genom att kvittera dina vinster mot förluster. Ifall du gjort en vinst på 10 000 kr, men samtidigt gjort en förlust på 5 000 kr, kan du kvitta dessa mot varandra. Istället för att betala 3 000 kr i skatt, kommer du endast att behöva betala 1 500 kr i skatt ((10 000 – 5 000) x 0.30).

Dessutom måste du betala en fondskatt på 0.12 % per år på värdet du har investerat i fonder. Det kontrolleras vid början av året, 1a januari, hur mycket pengar du har investerat i fonder. Detta gäller bara när du har ett samlat fondsparande på över 50 000 kr. Har du mindre slipper du denna skatt.

2. ISK (Investeringssparkonto) & KF (Kapitalförsäkring)

På ett ISK och KF behöver du själv inte deklarera dina affärer. Du betalar heller ingen skatt på varken vinst eller utdelningar. Istället betalar du en årlig schablonskatt av det totala beloppet du har på ditt konto. Oavsett om du gör en förlust eller vinst på dina indexfonder måste du betala schablonskatt.

Schablonskatten styrs främst av statslåneräntan. Ifall statslåneräntan ökar, blir schablonskatten högre. Sjunker statslåneräntan, blir schablonskatten lägre. Schablonskatt kan aldrig bli så låg som 0 %. Som lägst kan den bli 1.25 %, vilket är den nivå den legat kring de senaste åren. Därefter måste du betala 30 % skatt på schablonskatten. Vad du i slutändan får betala i skatt per år blir 0.375 % 1.25 x 0.30).

KAPITEL 5

För- och nackdelar


Actively Managed Funds vs Index Funds:

1. Fördelar med indexfonder

  • Låg risk
  • Enkelt sparande
  • Kostnadseffektivt
  • Överpresterar aktivt förvaltade fonder

Låg risk

När du investerar i indexfonder få du en god riskspridning. Speciellt ifall du investerar i flera indexfonder med fokus på olika företag och geografiska områden.

En högre riskspridning leder oftast till en lägre avkastning. Därför bör du inte överdriva mängden indexfonder i din portfölj. Det räcker med 2 – 3 stycken för att få en tillräckligt god riskspridning.

Enkelt sparande

Indexfonder är en bekväm sparmetod. Du slipper själv lägga ner tid och energi på börsen. Istället tar fondförvaltaren hand om all administration. Du kan luta dig tillbaka och fokusera på något annat.

Varför inte ägna den lediga tiden åt att göra saker du faktiskt tycker är tillfredsställande. Exempelvis umgås med familj och vänner. Alternativt ägna din tid åt en hobby. Du kanske gillar att måla, hiking, spela fotboll, läsa en bok, eller bara få vara? Allt detta är möjligt med ett sparande i indexfonder.

Kostnadseffektivt

En av de absolut största fördelarna med indexfonder är de låga avgifterna. Du kan hitta många bra indexfonder som endast kostar 0.20 % per år. Jämför detta med aktivt förvaltade fonder som kan ta betalt så högt som 3 % eller mer.

Visste du att det finns ett par få indexfonder som är helt gratis?

  • Avanza Zero
  • Nordnet indexfond Sverige
  • Nordnet Indexfond Norge
  • Nordnet Indexfond Finland

De tar alla 0 % i förvaltningsavgift. Billigare än så blir det inte.

Överpresterar aktivt förvaltade fonder

Inte nog med att indexfonder är billigare än aktivt förvaltade fonder. De tenderar dessutom att på lång sikt prestera bättre.

Låt dig aldrig luras av hur många stjärnor en fond har. Morningstar en känd webbplats, vilka rankar fonder baserat på hur de presterade förra året. Problemet är bara att förra året inte säger något om kommande år.

“Morningstar’s star ratings for funds are clearly used in the industry to imply that funds that performed well in the past will do so in the future. [..] That needs to change.” – Stephen Wendel

Enligt studier har det visat sig att hela 84 % av alla fonder som haft 5 stjärnor, förlorat dessa inom endast 3 år. Statistik har även visat att en portfölj bestående av fonder med 4 till 5 stjärnor, underpresterat mot index med över 50 %. Det vill säga mer än hälften av alla gånger.

2. Nackdelar med indexfonder

Vad finns det för nackdelar med indexfonder?

Det finns egentligen bara en. Indexfonder kommer aldrig någonsin kunna slå index. I och med att de försöker efterlikna index så mycket som möjligt, kan de heller inte uppnå bättre resultat. Du kan inte förvänta dig några börsraketer.

För att lyckas slå index krävs istället att du investerar i mera riskfyllda värdepapper. Exempelvis i aktivt förvaltade fonder eller aktier. Dock innebär mer risk en större sannolikhet för att underprestera index.

KAPITEL 6

5 tips för nybörjare


Vinnarstrategi med månadssparande:

Har du ingen tidigare erfarenhet av indexfonder?

Ingen fara. Läs igenom följande 5 tips. De gör att ditt sparande i indexfonder kommer att gå alldeles utmärkt.

  1. Välj indexfonder med låg avgift.
  2. Investera löpande varje månad.
  3. Diversifiera din portfölj.
  4. Sätt upp ett aktivt fondsparande.
  5. Läs igenom fondfaktabladet.

1. Välj indexfonder med låg avgift

Välj alltid indexfonder med låg avgift. Varje liten procentenhet spelar roll. Ju högre avgift, desto större bit av din avkastning äter den upp.

Exempel: Föreställ dig två olika indexfonder. Indexfond A och B. De har en förvaltningsavgift på 0.5 %, respektive 1.5 %. Båda ger en årlig avkastning på 8 %. Du vill pensionsspara i 30 år. Väljer du Fond A kommer din totala avkastning att bli ca 325 % ((1.08 – 0.005) ^ 20 – 1.00). Väljer du istället Fond B blir din totala avkastning ca 252 % ((1.08 – 0.015) ^ 20 – 1.00). En skillnad på 73 procentenheter (325 – 252).

Hade du investerat 100 000 kr, hade skillnaden blivit 73 000 kr. En lagom summa för att kunna åka på en lyxresa till Hawaii eller Maldiverna.

Kom ihåg, varenda liten procentenhet i avgift spelar roll.

2. Investera löpande varje månad

Sätt upp ett månadssparande. Det fungerar alldeles utmärkt för indexfonder.

Det är en bekväm investeringsplan. Du behöver endast se till att följa den, oavsett vad som än händer. Det vill säga både när börsen är optimistisk och pessimistisk. Över tid jämnar din avkastning ut sig.

Exempel: Föreställ dig att du vill spara 3 500 kr per månad i några indexfonder. OMXSGI har under de senaste 15 åren givit en årsavkastning på 9.99 %. Vi antar därför en liknande årlig avkastning. Om du håller dig till denna plan och lyckas månadsspara i 20 år, kommer ditt sparkapital att vara värt 2 530 000 kr. Om du kan lyckas månadsspara 1 000 kr till per månad (4 500 kr), kommer du efter 20 år ha 3 250 000 kr i sparkapital.

Nästan 1 miljon kr mer. En lagom slant till att kunna unna sig något riktigt stort.

3. Diversifiera din portfölj

Diversifiera alltid. Det finns argument för att en mera utspädd portfölj inte har lika god chans till hög avkastning. Med en koncentrerad portfölj har du istället chans till att få en bättre avkastning. Dock gäller även tvärtom. Det finns större risk för att du kan förlora mer pengar i en mera koncentrerad portfölj.

Det kan vara svårt att veta hur man ska fördela sitt sparkapital. Låt säga att du har en månadslön på 20 000 kr efter skatt. 10 % av din lön är 2 000 kr. Dessa skulle du exempelvis skulle du kunna välja att spara i fem olika indexfonder. Du kan välja att fördela dina 2 000 jämnt mellan dem. Alternativt skapa en portfölj med lite högre risk, med chans till högre avkastning.

Exempel på fördelning:

Indexfonder Portfölj A % Portfölj A SEK Portfölj B % Portfölj B SEK
Avanza Global 20 % 400 kr 15 % 300 kr
Länsförsäkringar Global Indexnära 20 % 400 kr 15 % 300 kr
Nordnet indexfond Sverige 20 % 400 kr 20 % 400 kr
Swedbank Robur Access Asien 20 % 400 kr 25 % 500 kr
Avanza Emerging Markets 20 % 400 kr 25 % 500 kr
Totalt 100 % 2 000 kr 100 % 2 000 kr

Detta är bara exempel på hur man kan göra. Vissa personer är benägna att ta lite mer risk än andra. Alla är vi olika.

Du vet vad som passar dig bäst.

4. Sätt upp ett aktivt fondsparande

Ifall du vill göra det riktigt bekvämt för dig själv kan du sätta upp ett så kallat aktivt fondsparande. Avanza, Nordnet och många erbjuder denna funktion till sina kunder. Helt gratis.

Ett aktivt fondsparande innebär att pengar dras från ditt konto en gång i månaden. Det sker direkt efter att du fått din lön utbetald. De placeras i indexfonder du förvalt. Du kan när som helst ändra sparstrategi och i vilka indexfonder dina pengar ska placeras. Ett perfekt val för dig som har noll intresse av börsen, men som ändå vill ta del av kakan.

5. Läs igenom fondfaktabladet

Har du förstått i vad du investerar? Läs igenom fondfaktabladet. Det är en kort beskrivning av fonden på ca 2 A4 sidor. Bland annat tar den upp:

  • Mål- och placeringsinriktning
  • Risk/Avkastningsprofil
  • Avgifter
  • Tidigare resultat

Fondfaktablad finns tillgängligt att läsa för vem som helst. För att skydda investerares intressen är det lag på att varje fond måste skapa ett fondfaktablad.

Det är alltså gjort för dig som småsparare att kunna ta ett så bra beslut som möjligt. Den tar endast 3 till 9 minuter att läsa igenom.

KAPITEL 7

Aktier eller indexfonder


Aktier eller fonder – vad ska du välja?:

För att kunna få ett hum om ifall aktier eller indexfonder är det bästa sparalternativet, bör man först ha en god uppfattning om vad de är.

Aktie = Ägarandelar i bolag

Indexfonder = Aktiefonder som följer ett specifikt index

Den största skillnaden mellan dessa två sparformer är att aktier är en mera koncentrerad sparform. Indexfonder är en mera utspädd sparform. Detta medför både för- och nackdelar vad gäller risk och avkastning.

8.1

Aktier

Aktier är som känt volatila värdepapper. Det betyder att de tenderar att skifta kraftigt i pris.

Exempel: Du vill investera 10 000 kr i en aktie. Efter ett år visar det sig att aktien ökat med 50 %. Du får därmed 5 000 kr (10 000 kr x 0.50) i avkastning. Föreställ dig nu istället att du investerar 10 000 i en indexfond, vilken består av 10 exakt lika stora bolag. Skulle ett av dessa bolag öka i värde med 50 %, kommer din totala avkastning endast att bli 5 % (10.50 / 10).

Ju mer koncentrerar portfölj, desto större chans till högre avkastning. Därför är aktier ett sparalternativ att välja ifall du letar efter riktiga börsraketer.

8.2

Indexfonder

Indexfonder är inte lika volatila värdepapper som aktier. De tenderar alltså inte att skifta lika mycket i pris.

Exempel: Du vill investera 10 000 kr i en aktie. Efter ett år visar det sig att aktien sjunkit med 50 %. Du förlorar därmed 5 000 kr (10 000 kr x 0.50). Hur skulle det istället se ut för indexfonden som bestod av 10 bolag? Ifall ett av företagen skulle sjunka med 50 %, skulle du endast förlora 5 % (9.50 / 10). Det vill säga 500 kr.

Ju mer utspädd portfölj, desto mindre risk för stora förluster.

Därmed är indexfonder ett sparalternativ för dig som inte är riskbenägen, och hellre föredrar en sakta men säker avkastning.

8.3

Aktier vs indexfonder

Vilket är bästa sparalternativet?

Det beror på din inställning till risk och avkastning. Är du en erfaren aktiehandlare och kan hantera volatilitet, kan din portfölj bestå av fler aktier. Är du däremot en nybörjare bör du framförallt se till att majoriteten innehav består av indexfonder.

“Don’t look for the needle in the haystack. Just buy the haystack!” – John C. Bogle

Citatet syftar till att det inte är någon idé att försöka hitta den bästa aktien på marknaden. Det är istället bättre att köpa alla aktier, till en så låg avgift som möjligt.

Världens främsta investerare, Warren Buffett, ska vid ett tillfälle sagt att majoriteten människor inte bör köpa aktier. Istället bör de lyssna på John C. Bogle och köpa indexfonder. Att välja aktier är ingenting för amatörer. Risken att förlora pengar är större än att tjäna något alls.

KAPITEL 8

15 bästa indexfonderna


Avanza Global – Säg hej till världens billigaste globalfond:

 

Vill du veta vilka de bästa indexfonderna var förra året?

OBS: Vinnarna från förra året säger ingenting om vilka som kommer att vara nästa års vinnare.

Företaget Standard & poor fokuserar på forskning kring aktiva och passiva fonder. För några år sedan gjorde de en studie i USA på fonder som de året tillhörde topp 25 %. Deras topp 25 position baserades på förra årets avkastning. Kan du gissa hur många som efter 4 år fortfarande tillhörde topp 25 %? Endast 1.62 % av alla de fonder som en gång tillhört topp 25 %.

Det betyder på ren svenska att historisk avkastning inte säger någonting om framtida resultat. Därför kan du helt ignorera artiklar eller inlägg på nätet vilka listar “bästa fonderna 2019, 2020 eller 2021”. Det är skräp. Istället kan du spara dig den tiden åt att försöka hitta de billigaste indexfonderna. Det är en klart bättre och mera tidseffektiv strategi.

15 billigaste indexfonderna 2022:

Indexfonder Exponering Avgift
Avanza Zero Sverige 0.00 %
Nordnet Indexfond Sverige Sverige 0.00 %
Nordnet Indexfond Norge Norge 0.00 %
Nordnet Indexfond Finland Finland 0.00 %
Vanguard S&P 500 ETF USA 0.00 %*
SPDR S&P 500 ETF USA 0.00 %*
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF USA 0.00 %*
Vanguard Total World Stock ETF Global 0.00 %*
iShares DAX Tyskland 0.00 %*
Avanza Global Global 0.10 %
Avanza Europa Europa 0.17 %
Avanza Sverige Sverige 0.17 %
Avanza USA USA 0.17 %
Länsförsäkringar USA Indexnära USA 0.20 %
Nordnet Indexfond Danmark Danmark 0.20 %

*Kan tillkomma en inaktivitetsavgift på 10 USD när du vart inaktiv i över 1 år.

(Tabell uppdaterad mars 2022)

Besök även Avanza, Sveriges mest populära nätmäklare. De erbjuder dig att kunna handla indexfonder i både Sverige och utomlands. De har dessutom skapat sina egna indexfonder till ett mycket förmånligt pris. Se tabellen ovan.

9.1

Risker

Alla investeringar innebär en risk. Till och med en indexfond. Även om de är få så existerar dem.

  • Bolagsrisk
  • Marknadsrisk

Bolagsrisk – Den risk som tillkommer när du exponerar dig mot bolag. Exempelvis konkurs, rekonstruktion, färre kunder, hög konkurrens, och mycket mer. Dock får du med indexfonder redan en god spridning, varpå bolagsrisken är betydligt lägre än för exempelvis aktier.

Marknadsrisk – Den risk som tillkommer när du investerar i olika marknader, sektorer eller branscher. Ju större spridning du har mot olika områden, desto lägre marknadsrisk. Om en marknad går dåligt, påverkar det inte hela din portfölj. Investera därför i flera olika indexfonder för att minska marknadsrisken så mycket som möjligt.

Hur länge bör man spara i indexfonder?

Det är en personlig fråga varpå svaret varierar från person till person. Du bör alltid ha en långsiktig sparhorisont när du investerar i indexfonder. 5 – 10 år är en lagom sparhorisont. Ju kortare period du sparar, desto större risk för att din portfölj kan sjunka i värde, precis när du tänkt ta ut dina pengar. Har du en långsiktig sparstrategi kan du vänta ut oroligheterna och blicka framåt.

Kom ihåg att ju längre du låter dina pengar ligga investerade, desto mera kan dom växa genom ränta-på-ränta effekten. Ha inte bråttom. Ha tålamod. Den som väntar på något gott, väntar aldrig för länge.

Delta i diskussionen

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *