Topp 3 Aktiemäklare

I följande guide presenteras vad bankaktier är, hur de tjänar pengar och varför de är känsliga för justeringar av styrräntan. Vidare presenteras vilka bankaktier som givit högst avkastning under en 5-årsperiod, mellan 2020 och 2024. Guiden består totalt av +2 000 ord och 2 videor samt förklarande grafik.

• Allt om bankaktier, vad de tjänar pengar på, hur styrräntan påverkar dem och mycket mer.

• Jämför handelsplatser i vår tabell och börja köpa bankaktier på 5 minuter.

• Tabellen nedan visar vilka 10 bankaktier som givit högst avkastning →

10 bästa bankaktier:

(Tabell uppdaterad 2025)

* Riskvarning: eToro är en investeringsplattform för flera tillgångar. Värdet på dina investeringar kan gå upp eller ner. Ditt kapital är i fara.

3 bästa bankaktierna

Sju bankaktier att hålla koll på:

I följande kapitel presenteras 3 bankaktier. De är tagna från tabellen presenterad i introduktionen av denna guide och representerar de som givit högst avkastning mellan 2020 och 2024. De består av en amerikansk bankaktie och två argentinska bankaktier.

1.1

Coastal Financial

Överblick:

• VD: Eric M. Sprink

• Grundades: År 1997

• Huvudkontor: Washington, USA

• Kursutveckling 5 år: + 418 % (2020 t.o.m. 2024)

Kort om Coastal Financial:

Coastal Financial är ett amerikanskt bankholdingbolag. Genom sitt helägda dotterbolag, Coastal Community Bank, erbjuder de banktjänster till både små och medelstora företag samt privatpersoner. Banktjänsterna inkluderar sparkonton, lönekonton och lån till både företag och privatpersoner som vill köpa bostad.

Coastal Financial är en liten bank om man jämför med större amerikanska jättar som JP Morgan, Bank of America och Citigroup. Bolaget har dock lyckats nischa in sig på att erbjuda finansiella tjänster till techbolag via sin division CCBX.

Kursutveckling 5 år:

(Bildkälla: TradingView)

Bilden ovan visar att Coastal Financials aktie steg kraftigt mellan 2020 och 2024. Den totala avkastningen under perioden uppgick till 418 %. Det är lika med en ackumulerad genomsnittlig avkastning på närmare 39 % per år. S&P 500-indexet har samtidigt stigit i genomsnitt med 13 % per år.

Anledningen till att Coastal Financial presterat så pass bra har mycket att göra med deras division CCBX. Denna division inkluderar tjänster som digitala betalningar, lån och andra finansiella produkter via tredjepartsapplikationer. Divisionen har fått se en hög tillväxt under denna 5-årsperiod.

Funderar du på att investera i Coastal Financial? Deras aktie CCB finns tillgänglig att handla här.

1.2

Grupo Supervielle

Överblick:

• VD: Julio Supervielle

• Grundades: År 1887

• Huvudkontor: Buenos Aires, Argentina

• Kursutveckling 5 år: + 410 % (2020 t.o.m. 2024)

Kort om Grupo Supervielle:

Grupo Supervielle är ett argentinskt holdingbolag som via sitt dotterbolag, Banco Supervielle, erbjuder traditionella banktjänster. Banco Supervielle är en av landets största privata banker som erbjuder bolån, företagslån, investeringstjänster och försäkringar.

Banken är känd för sitt starka fokus på digitalisering och kundcentrerade lösningar. Deras bankverksamhet riktar sig till både privatkunder samt små- och medelstora företag. Supervielle anses vara en nyckelaktör i Argentinas finansiella sektor. Bolaget är både noterat på Buenos Aires-börsen och NYSE (New York Stock Exchange).

Kursutveckling 5 år:

(Bildkälla: TradingView)

Grafen ovan visar att Grupo Supervielles aktie stigit totalt med 410 %. Det är lika med en ackumulerad genomsnittlig avkastning på 39 % per år. Den främsta anledningen till denna utveckling är deras nuvarande president, Javier Milei, som vann det argentinska valet i november 2023.

Milei är bland annat känd för sina libertarianska och marknadsorienterade idéer. Han är sedan tidigare ekonom och har länge pratat om att avskaffa Argentinas centralbank och dollarisera landets ekonomi. Detta för att förhindra centralbanken från att “trycka” mer pengar och spä ut den argentinska peson (ARS).

Börsen reagerade mycket positivt på hans vinst i valet. Speciellt banksektorn, inklusive Grupo Supervielles aktie, som stigit mycket kraftigt sedan valsegern. Förhoppningen är nu att Argentinas ekonomi ska kunna stabiliseras till att bli mer “normal”, vilket skulle gynna hela banksektorn.

Funderar du på att investera i Grupo Supervielle? Deras aktie SUPV finns tillgänglig att handla här.

1.3

Grupo Financiero Galicia

Överblick:

• VD: Fabián Kon

• Grundades: År 1905

• Huvudkontor: Buenos Aires, Argentina

• Kursutveckling 5 år: + 356 % (2020 t.o.m. 2024)

Kort om Grupo Financiero Galicia:

Grupo Financiero Galicia är en av Argentinas största finansiella grupper, grundad år 1905. Koncernen äger bland annat Banco Galicia, en ledande privatbank, som erbjuder ett brett utbud av finansiella banktjänster.

Exempel på banktjänster som Banco Galicia erbjuder är lån, investeringar och försäkringar samt betalningslösningar för privatpersoner och företag. Galicia är en folkkär och populär bank tack vare sin starka digitala närvaro genom plattformar som Naranja X. Funktionen tillåter kunder att kunna betala direkt med mobilen, likt Apple och Google Pay.

Kursutveckling 5 år:

(Bildkälla: TradingView)

Grafen ovan visar att Galicias aktie stigit med 356 % mellan 2020 och 2024. Det är lika med en ackumulerad genomsnittlig avkastning på 35 % per år. Precis som för Grupo Supervielles aktiekurs, är det Javier Milei som ligger bakom Galicias starka kursutveckling.

Faktum är att samtliga bankaktier i Argentina stigit sedan presidentvalet 2023. Som ett bevis på Mileis professionalitet har han lyckats sänka den månatliga inflationen från 12,81 % i november 2023, till 2,43 % i november 2024. Det är en nedgång på 81 %.

Galicia har bankkontor i samtliga argentinska storstäder som Buenos Aires, Cordoba och Rosario. Galicias bankverksamhet spås kunna gynnas positivt av Mileis nya reformer, särskilt inom segmentet bo- och företagslån, vilket är ett av deras viktigaste affärssegment.

Funderar du på att investera i Grupo Financiero Galicia? Deras aktie GGAL finns tillgänglig att handla här.

Köpa bankaktier på 5 minuter

Nedan kan du läsa steg-för-steg hur du öppnar ett konto och börjar handla bankaktier på eToro. Det är den mest populära mäklaren på vår webbplats. Dom har låga avgifter på aktier och fonder med över 20 miljoner kunder globalt. Det tar endast 5 minuter att skapa konto och genomföra ditt första aktieköp.

Öppna konto på eToro

* Riskvarning: eToro är en investeringsplattform för flera tillgångar. Värdet på dina investeringar kan gå upp eller ner. Ditt kapital är i fara.

1. Skapa konto

Det första steget är att skapa ditt eToro-konto. Följ den här länken, klicka på knappen ”Gå med nu” och fyll i informationen.

2. Verifiera e-postadress & logga in

Nästa steg är att verifiera din e-postadress för att kunna logga in på eToro. Följ länken som du får på din mejl, skriv in uppgifterna som du valde och klicka på ”Logga in”.

3. Svara på frågor

När du är inloggad börjar vi med att ta bort insättningsgränsen genom att svara på några frågor. (Oroa dig inte, detta är standard hos alla mäklare och dina privata uppgifter skyddas). Klicka på knappen ”Fyll i profil” och följ stegen, börja med att klicka på ”Fortsätt”.

4. Sätt in pengar

Nu när din profil är klar är det dags att göra en insättning. Klicka på knappen ”Sätt in pengar” och välj belopp / betalningsmetod. När du är klar klickar du på ”Skicka”.

5. Sök efter en bankaktie

Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker efter en bankaktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Swedbank.

6. Köp bankaktie

På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Handla” och följa stegen. Ange belopp och klicka därefter på ”Ange order” för att genomföra din investering.

Vi är klara, bra jobbat!

Vad är bankaktier?

Är det läge att köpa bankaktier:

Bankaktier representerar ägarandelar i banker som finns noterade på börsen, såsom Handelsbanken, Swedbank och SEB. Banker är stabila bolag att äga eftersom de spelar en central roll inom finansbranschen och vanligtvis ger kontinuerlig utdelning.

Bankaktier är något som bland annat tillhör världens bästa investerares portfölj, Warren Buffetts. Han äger sedan länge några av USA:s största banker, såsom American Express och Bank of America.

3.1

Hur tjänar banker pengar?

Banker tjänar primärt pengar på utlåning av kapital. Detta kan ske i form av bolån, företagslån och privatlån. De tjänar specifikt pengar på att låna ut kapital till en högre ränta än vad de betalar ut till de som har pengar insatta på deras sparkonton.

Exempel: Du sätter in 10 000 SEK på ett sparkonto med en årlig ränta på 1 %. Det betyder att banken betalar dig 100 SEK per år. Samtidigt lånar banken ut samma summa pengar till en annan kund som ansökt om ett bolån, till en ränta på 4 %. Det ger banken 400 kr i intäkter per år. Skillnaden, 300 SEK, är bankens vinst.

(Bildkälla: InvestoRunner)

Utöver ränta från lån tjänar banker också pengar genom att erbjuda andra typer av tjänster. Dessa inkluderar exempelvis kapitalförvaltning, försäkringar, betalningstjänster och Private Banking.

3.2

Varför investera i bankaktier?

• Spelar en central roll i ekonomin – Banker fungerar som ekonomins blodomlopp genom att hantera kapitalflöden mellan individer, företag och offentliga institutioner. De tillhandahåller lån för investeringar och stödjer ekonomisk tillväxt genom att erbjuda finansiering.

• Stabila kassaflöden och utdelningar – Banker har ofta stabila och förutsägbara intäktsströmmar tack vare räntenettot, som utgörs av skillnaden mellan in- och utlåningsräntor. De har oftast möjlighet att ge stabila och växande utdelningar till sina aktieägare.

• Stöd av centralbanker och regeringar – Banker har starkt stöd från både centralbanker och regeringar. De kan exempelvis få nödlån och likviditetsstöd i krissituationer, vilket skedde under finanskrisen 2008 i USA. Risken för massiva konkurser inom banksektorn är således låg.

När styrräntan sjunker

En viktig aspekt vad gäller bankaktier är deras känslighet för justeringar av styrräntan. Den påverkar nämligen till hur hög ränta som banker får låna kapital från centralbanker. Justeringar av styrräntan får således en effekt både på bankernas omsättning och vinster samt aktiekurs.

I följande kapitel ska vi ta oss en titt på vad som händer när styrräntan sjunker. Vi går igenom ett praktiskt exempel med den svenska banken, Nordea.

4.1

Styrräntan 2015 – 2025

(Bildkälla: InvestoRunner)

Bilden ovan visar styrräntans utveckling mellan 2015 och 2024. Markerat i bilden visas hur styrräntan befann sig i en sjunkande, eller stillastående trend, de första 5 åren, mellan 2015 och 2020.

Styrräntan uppgick innan 2015 till över 1 %. Som lägst uppgick räntan till – 0.50 %, från början av 2016 fram till mitten av 2018. Detta var en period då bankerna kunde låna ut billigt kapital till både företag och hushåll.

4.2

Nordea omsättning och vinst 2014 – 2024

(Bildkälla: InvestoRunner)

Bilden ovan visar Nordeas omsättnings- (blå färg) och vinstutveckling (grön färg). Det går tydligt att se hur både omsättningen och vinsten sjönk under samma period som styrräntan sjönk, eller delvis låg helt stilla.

Omsättningen sjönk under denna period med 32 % och vinsten med hela 50 %. Detta visar tydligt hur en lägre styrränta tvingar Nordea att sänka sina egna utlåningsräntor. Effekten är att deras omsättning och vinstmarginaler krymper.

4.3

Nordea aktiekursutveckling 2014 – 2024

(Bildkälla: InvestoRunner)

Även om aktiekursen varit volatil har den sjunkande omsättningen och vinsten påverkat Nordeas aktiekurs negativt, som under perioden sjönk från 112 SEK till 50 SEK. Det är lika med en nedgång på ungefär – 55 %.

Grafen visar tydligt på de negativa konsekvenser som en sjunkande styrränta har på banksektorn. En låg ränta bidrar till mindre intäkter, varpå marknadssentimentet att vilja investera i bankaktier sjunker.

När styrräntan stiger

För att följa upp på kapitlet ovan ska vi nu se vad som händer när styrräntan stiger. Det har vanligtvis en positiv effekt på bankaktier. Ännu en gång går vi igenom ett praktiskt exempel med den svenska banken, Nordea.

5.1

Styrräntan 2015 – 2025

(Bildkälla: InvestoRunner)

Efter att svenska centralbanken givit stora stimulanspaket under Covid-19 pandemin, började inflationen att stiga kraftigt under 2021/2022. Som en effekt beslutade sig Riksbanken för att höja styrräntan. Den ökade från 0.00 % till 4.00 %, mellan 2020 och 2024.

Den höjda styrräntan gör att det blir dyrare för traditionella banker att låna kapital av centralbanken. De måste därför själva höja sina räntor, vilket oftast tas som ett positivt tecken från aktiemarknaden som köper deras aktier i hopp om högre framtida omsättning och vinst.

5.2

Nordea omsättning och vinst 2014 – 2024

(Bildkälla: InvestoRunner)

Bilden ovan visar Nordeas omsättnings- (blå färg) och vinstutveckling (grön färg). Under samma period som styrräntan höjdes ökade Nordeas omsättning och vinst med 173 %, respektive 150 %. Det är ett rejält lyft, vilket i sin tur fick fart på aktiekursen (se grafen nedanför).

5.3

Nordea aktiekursutveckling 2014 – 2024

(Bildkälla: InvestoRunner)

Mellan 2020 och 2024 steg Nordeas aktiekurs från 50 SEK till 133 SEK. Det är lika med en total ökning på 166 % inom loppet av endast 4 år. Detta visar tydligt hur stor effekt en stigande styrränta har på banksektorn som gynnas.

Fördelar och nackdelar

Fördelar med bankaktier

• Stabila kassaflöden och utdelningar – Banker har ofta förutsägbara intäktsströmmar och erbjuder regelbundna utdelningar. Det gör dem attraktiva för långsiktiga investerare.

• Stöd från centralbanker och regeringar – Banker betraktas som centrala organ i vår ekonomi, vilket innebär att de ofta får ekonomiskt stöd vid kriser för att säkerställa stabilitet. Risken för konkurs är alltså låg.

• Möjlighet att dra nytta av ränteläget – Bankaktier tenderar att prestera bättre i en miljö med stigande räntor. Detta eftersom de kan tjäna mer på sina utlåningsräntor.

Nackdelar med bankaktier

• Känslighet för ekonomiska cykler – Banker är starkt beroende av det ekonomiska läget. En lågkonjunktur kan leda till förluster på lån och därmed minskade intäkter.

• Exponering för kreditrisk – Banker kan drabbas hårt om låntagare inte kan betala tillbaka sina lån. Detta är särskilt vanligt under finansiella kriser, vilket kan leda till tillfälligt minskade intäkter.

• Konkurrens från fintech – Nya digitala aktörer utmanar traditionella banker om deras marknadsandelar. Exempel på fintechbolag som tagit sig in i vissa segment inom banksektorn är Revolut, Lunar och Avanza.