När du ansöker om ett lån eller tittar på ditt sparande möts du ofta av begreppet nominell ränta. Det är den faktiska räntan du betalar på exempelvis ett lån. I denna guide redogör vi för allt som har med nominell ränta att göra och hur banker använder den.
Vad är nominell ränta?
Enkelt förklarat är den nominella räntan den procentsats som banken eller långivaren tar ut för att låna ut pengar till dig, beräknat på årsbasis. Det är alltså det "rena" priset på lånet innan man räknar med några extra kostnader eller avgifter.
Nominell ränta vs effektiv ränta?
Vanligt är att blanda ihop begreppen nominell och effektiv ränta, men de betyder inte samma sak. För att förstå den totala kostnaden på ett lån måste man titta på förhållandet mellan nominell ränta och effektiv ränta.
Nominell ränta – Grundpriset för att låna pengar (utan avgifter).
Effektiv ränta – Den totala kostnaden för lånet uttryckt i procent.
Här ingår den nominella räntan plus alla obligatoriska avgifter som exempelvis uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter och administrativa kostnader. Av den anledningen blir den effektiva räntan ofta högre än den nominella räntan.
Hur räknar jag ut räntekostnaden med nominell ränta?
För att beräkna den årliga räntekostnaden kan du använda följande formel:
Årlig räntekostnad = Lånebelopp × Nominell ränta
Exempel: Om du exempelvis tar ett lån på 100 000 kr med en nominell ränta på 5 %, är den teoretiska räntekostnaden 5 000 kronor per år (100 000 x 0.05). På lån där du amorterar minskar skulden över tid, varpå räntekostnaden brukar sjunka gradvis när du betalar av.
Hur banker bedömer den nominella räntan på ditt lån
Att få låg nominell ränta handlar ofta om hur banken bedömer din ekonomi. Den nominella räntan påverkas av flera faktorer som exempelvis…
Kreditvärdighet.
Lånebelopp och löptid.
Om lånet har säkerhet.
Om du kan samla lån och få bättre villkor.
Du bör alltid jämföra villkoren mellan flera olika långivare för att se vilken som erbjuder den bästa nominella räntan. Glöm inte bort att också titta på deras respektive effektiva ränta. Förhandla med långivarna om du kan, särskilt om du har en stabil ekonomi.
Öppna konto hos eToro
Nedan kan du läsa steg-för-steg hur du öppnar dig ett konto och börjar handla aktier på eToro. Det är den mest populära mäklaren på vår webbplats. Dom har låga avgifter på aktier och fonder med över 40 miljoner registrerade användare globalt. Det tar endast 5 minuter att skapa konto och genomföra ditt första aktieköp.
* Riskvarning: eToro är en investeringsplattform för flera tillgångar. Värdet på dina investeringar kan gå upp eller ner. Ditt kapital är i fara.
1. Skapa konto
Det första steget är att skapa ditt eToro-konto. Följ den här länken, klicka på knappen ”Gå med nu” och fyll i informationen.
2. Verifiera e-postadress & logga in
Nästa steg är att verifiera din e-postadress för att kunna logga in på eToro. Följ länken som du får på din mejl, skriv in uppgifterna som du valde och klicka på ”Logga in”.
3. Svara på frågor
När du är inloggad börjar vi med att ta bort insättningsgränsen genom att svara på några frågor. (Oroa dig inte, detta är standard hos alla mäklare och dina privata uppgifter skyddas). Klicka på knappen ”Fyll i profil” och följ stegen, börja med att klicka på ”Fortsätt”.
4. Sätt in pengar
Nu när din profil är klar är det dags att göra en insättning. Klicka på knappen ”Sätt in pengar” och välj belopp / betalningsmetod. När du är klar klickar du på ”Skicka”.
5. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker efter valfri aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
6. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Handla” och följa stegen. Ange belopp och klicka därefter på ”Ange order” för att genomföra din investering.
Vi är klara, bra jobbat!
Öppna konto hos Avanza
Avanza är Sveriges mest populära nätmäklare med över 2 miljoner kunder. De erbjuder handel i aktier från totalt 12 olika länder. Nedan visar vi steg-för-steg hur du öppnar dig ett konto och handlar aktier på 3 minuter.
1. Öppna Konto
Första steget är att besöka Avanzas hemsida och registrera dig. Det tar bara 3 minuter med BankID. Följ den här länken och registrera dig.
2. Fyll i Uppgifter
Nästa steg är att fylla i kontaktuppgifter och din erfarenhet av handel med värdepapper. Detta tar bara några minuter. När du är klar loggar du in på ditt konto med hjälp av BankID eller användarnamn och lösenord.
3. Sätt in pengar
Är du inloggad? Nu är det dags att sätta in pengar för att handla med. Klicka på ”Mina Sidor” -> ”Insättningar & Uttag” -> ”Sätt in pengar”. Här kan du välja mellan Trustly eller vanlig banköverföring. Vi rekommenderar Trustly, det tar några sekunder och är gratis!
4. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker och väljer en aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
5. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Köp” och följa stegen.
Vi är klara, bra jobbat!
Nominell ränta är årsräntan på ett lån, utan avgifter. Den uttrycks i procent och anses vara den “rena” räntesatsen, alltså utan att ha tagit hänsyn till administrativa och övriga avgifter.
Nominell ränta visar årsräntan på lånet, exklusive avgifter. Effektiv ränta tar med avgifter och andra kostnader och visar lånets totala årskostnad i procent.
Nominell ränta är den ränta som avtalas om och som sedan betalas. Realränta tar hänsyn till inflationen, alltså nominell ränta minus inflation.
Den effektiva räntan tenderar att vara högre än den nominella räntan eftersom den inkluderar alla dolda avgifter, som exempelvis aviserings- och uppläggningsavgifter. Därmed blir räntesatsen högre än den rena nominella räntan.
Nej, ränta är kostnaden för att låna pengar, medan amortering är avbetalningen på själva skulden. De är alltså två separata utgifter.
