Checkkredit är ett av de vanligaste sätten för företag att skapa trygghet i sin vardagsekonomi. Den fungerar som en extra buffert på företagskontot och gör det möjligt att täcka tillfälliga likviditetsproblem utan att behöva ta ett vanligt lån. I den här guiden får du en enkel och tydlig förklaring av vad checkkredit är, hur den fungerar och vad det kostar.
Vad är checkkredit och hur fungerar det?
En checkkredit, även kallat kontokredit, är en flexibel kredit som kopplas direkt till företagets bankkonto. Banken beviljar ett visst kreditutrymme, exempelvis 50 000 kr eller 200 000 kronor, som företaget kan använda när saldot på kontot inte räcker.
Du betalar bara ränta på den del av checkkrediten du faktiskt utnyttjar, inte på hela beloppet. Det är särskilt vanligt hos verksamheter där kassaflödet svänger mycket och som ännu inte har stabila intäkter.
Checkkredit eller lån – vad ska du välja?
Ett vanligt företagslån betalas ut som en klumpsumma och har en fast återbetalningsplan med ränta och amortering. En checkkredit fungerar däremot som ett löpande kreditutrymme – ungefär som ett större företags kreditkort. Den största skillnaden handlar alltså om flexibiliteten.
Du använder bara checkkrediten när du behöver den. Räntan på checkkredit är ofta något högre än räntan på ett traditionellt lån. För företag som ofta behöver hantera ojämna betalningsflöden kan checkkredit därför vara mer praktiskt än ett lån.
När är det lämpligt att använda checkkredit?
Checkkredit passar bäst vid kortvariga likviditetsbehov. Det kan exempelvis handla om:
Vid oväntade utgifter som dyker upp.
När ett nystartat företag har ojämna inkomster.
När företaget växer snabbt och behöver extra rörelsekapital.
När du behöver betala leverantörer innan kunderna har betalat sina fakturor.
Vid säsongsvariationer, exempelvis om försäljningen är lägre under vintern än sommaren.
Det är viktigt att endast se checkkrediten som en tillfällig lösning, inte en permanent finansieringsform. Företag som vill finansiera något över lång sikt bör istället se till att ta ett traditionellt lån.
Hur stor checkkredit bör man ha?
Storleken på checkkrediten beror på företagets omsättning, kostnader och hur varierande kassaflödet är. Många företag väljer ett belopp som motsvarar 1–2 månaders fasta kostnader, medan andra baserar det på genomsnittliga fördröjningar i kundbetalningar.
Ett vanligt sätt att tänka är att checkkrediten ska täcka företagets största tillfälliga likviditetsglapp. Nystartade företag bör ofta börja med en mindre checkkredit och öka den allt eftersom kassaflödet blir mer förutsägbart.
Öppna konto hos eToro
Nedan kan du läsa steg-för-steg hur du öppnar ett konto och börjar handla aktier på eToro. Det är den mest populära mäklaren på vår webbplats. Dom har låga avgifter på aktier och fonder med över 20 miljoner kunder globalt. Det tar endast 5 minuter att skapa konto och genomföra ditt första aktieköp.
* Riskvarning: eToro är en investeringsplattform för flera tillgångar. Värdet på dina investeringar kan gå upp eller ner. Ditt kapital är i fara.
1. Skapa konto
Det första steget är att skapa ditt eToro-konto. Följ den här länken, klicka på knappen ”Gå med nu” och fyll i informationen.
2. Verifiera e-postadress & logga in
Nästa steg är att verifiera din e-postadress för att kunna logga in på eToro. Följ länken som du får på din mejl, skriv in uppgifterna som du valde och klicka på ”Logga in”.
3. Svara på frågor
När du är inloggad börjar vi med att ta bort insättningsgränsen genom att svara på några frågor. (Oroa dig inte, detta är standard hos alla mäklare och dina privata uppgifter skyddas). Klicka på knappen ”Fyll i profil” och följ stegen, börja med att klicka på ”Fortsätt”.
4. Sätt in pengar
Nu när din profil är klar är det dags att göra en insättning. Klicka på knappen ”Sätt in pengar” och välj belopp / betalningsmetod. När du är klar klickar du på ”Skicka”.
5. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker efter valfri aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
6. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Handla” och följa stegen. Ange belopp och klicka därefter på ”Ange order” för att genomföra din investering.
Vi är klara, bra jobbat!
Öppna konto Avanza
Avanza är Sveriges mest populära nätmäklare med över 2 miljoner kunder. De erbjuder handel i aktier från totalt 12 olika länder. Nedan visar vi steg-för-steg hur du öppnar ett konto och handlar aktier på 3 minuter.
1. Öppna Konto
Första steget är att besöka Avanzas hemsida och registrera dig. Det tar bara 3 minuter med BankID. Följ den här länken och registrera dig.
2. Fyll i Uppgifter
Nästa steg är att fylla i kontaktuppgifter och din erfarenhet av handel med värdepapper. Detta tar bara några minuter. När du är klar loggar du in på ditt konto med hjälp av BankID eller användarnamn och lösenord.
3. Sätt in pengar
Är du inloggad? Nu är det dags att sätta in pengar för att handla med. Klicka på ”Mina Sidor” -> ”Insättningar & Uttag” -> ”Sätt in pengar”. Här kan du välja mellan Trustly eller vanlig banköverföring. Vi rekommenderar Trustly, det tar några sekunder och är gratis!
4. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker och väljer en aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
5. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Köp” och följa stegen.
Vi är klara, bra jobbat!
En checkkredit är en flexibel kredit som kopplas direkt till företagets bankkonto. Den fungerar som en ekonomisk buffert som företaget kan använda när saldot inte räcker för att betala löpande utgifter, som exempelvis leverantörsfakturor, löner eller oväntade kostnader.
Kostnaden för en checkkredit består oftast av ränta på det utnyttjade beloppet samt en kreditavgift för att ha krediten tillgänglig. Det betyder att om ett företag har en checkkredit på 200 000 kr och utnyttjar 50 000 kr, betalar företaget bara ränta på de 50 000 kr som används. Kreditavgiften beräknas däremot på hela 200 000 kr.
Räntan på en checkkredit varierar mellan banker, men ligger ofta högre än på vanliga företagslån. Du betalar endast ränta på den del du använder. Räntan varierar vanligtvis mellan 5–12 %, men varierar för olika företag beroende på deras respektive ekonomiska situation.
Ja, men banken kan kräva säkerhet, borgen eller personlig garanti eftersom företaget saknar historik.
Hur snabbt man kan få en checkkredit beviljad beror helt på vilken aktör man vänder sig till. Om du exempelvis ansöker om checkkredit hos en storbank kan det ta några dagar eller veckor. Hos alternativa aktörer (oftast mindre än storbanker) kan det gå på några timmar.
Det korta svaret är ja. Det ska bokföras först när du börjar använda pengarna, varpå de ska bokföras som en transaktion.
Ja, Swedbank erbjuder checkkredit (som de oftast kallar kontokredit) till både företag och privatpersoner.
Ja, SEB erbjuder kontokredit (checkkredit) till sina företagskunder. Däremot erbjuder de inte längre kontokredit till privatpersoner.
Ja, det går att ha checkkredit som enskild firma. Faktum är att det är en av de vanligaste finansieringsformerna för småföretagare som behöver jämna ut kassaflödet mellan fakturering och utgifter.
