Allokering är ett centralt begrepp inom ekonomi och investeringar. I grunden handlar det om hur du fördelar dina resurser för att få ut så mycket värde som möjligt. Oavsett om det gäller pengar, tid eller personal påverkar rätt allokering både resultat, risk och effektivitet. I denna guide går vi igenom vad allokering betyder, varför det är viktigt och hur man kan använda det i praktiken.
Vad betyder allokering?
Allokering betyder att man fördelar resurser mellan olika områden, projekt eller tillgångar. Det kan handla om att ett företag bestämmer hur budgeten ska användas, hur organisationens personal placeras eller hur en investerare fördelar sitt kapital mellan exempelvis aktier och fonder.
För företag innebär korrekt allokering att investera i rätt projekt, köpa in rätt resurser och undvika onödiga kostnader. För investerare handlar allokering om att bestämma hur mycket kapital som ska läggas i olika tillgångsslag.
Varför är allokering av kapital viktigt?
I praktiken handlar allokering om att använda begränsade resurser på bästa möjliga sätt. När resurserna allokeras rätt kan man öka effektiviteten, förbättra resultaten och minska risken. Bra allokering hjälper exempelvis företag att få ut mer av sina resurser.
Vad gäller allokering av kapital på börsen handlar det om att sprida risken – exempelvis mellan aktier, obligationer och råvaror – för att öka chansen till stabil avkastning över tid. På så sätt kan man också minska risken i sin portfölj och hindra den från att tappa alltför mycket i värde i en börskrasch.
Konsekvenser av ineffektiv allokering av kapital
En dålig eller ineffektiv allokering kan få stora konsekvenser. För företag kan det innebära att kapital binds i olönsamma projekt, att personal används fel eller att man missar viktiga affärsmöjligheter. Det kan bland annat leda till lägre lönsamhet, högre kostnader och långsammare tillväxt.
För investerare kan dålig allokering betyda att man tar onödigt hög risk, får ojämn avkastning eller blir för beroende av enskilda tillgångar. Då kan investeringsportföljen i värsta fall sjunka kraftigt i värde under en börskrasch eftersom den förlitar sig på några enskilda värdepapper.
Allokering av kapital exempel
Exempel: Föreställ dig att du har 100 000 kronor att investera. Du vill sprida risken och bestämmer dig för att allokera kapitalet mellan olika tillgångsslag. Efter att ha funderat på din risknivå väljer du följande fördelning:
60 % i aktier för långsiktig tillväxt.
30 % i räntefonder för stabilitet och lägre risk.
10 % i råvaror (exempelvis guld och olja) för att skydda dig mot inflation och marknadsoro.
Genom att implementera denna fördelning i din portfölj sprider du risken över tre olika tillgångstyper. Aktier kan ge högre avkastning men också större svängningar, räntefonder stabiliserar portföljen och råvaror fungerar som en extra försäkring när börsen går dåligt.
Detta är ett tydligt exempel på hur man kan allokera kapital för att skapa en mer balanserad och genomtänkt investeringsportfölj.
Öppna konto hos eToro
Nedan kan du läsa steg-för-steg hur du öppnar ett konto och börjar handla aktier på eToro. Det är den mest populära mäklaren på vår webbplats. De har låga avgifter på aktier och fonder med över 40 miljoner registrerade användare globalt. Det tar endast 5 minuter att skapa konto och genomföra ditt första aktieköp.
* Riskvarning: eToro är en investeringsplattform för flera tillgångar. Värdet på dina investeringar kan gå upp eller ner. Ditt kapital är i fara.
1. Skapa konto
Det första steget är att skapa ditt eToro-konto. Följ den här länken, klicka på knappen ”Gå med nu” och fyll i informationen.
2. Verifiera e-postadress & logga in
Nästa steg är att verifiera din e-postadress för att kunna logga in på eToro. Följ länken som du får på din mejl, skriv in uppgifterna som du valde och klicka på ”Logga in”.
3. Svara på frågor
När du är inloggad börjar vi med att ta bort insättningsgränsen genom att svara på några frågor. (Oroa dig inte, detta är standard hos alla mäklare och dina privata uppgifter skyddas). Klicka på knappen ”Fyll i profil” och följ stegen, börja med att klicka på ”Fortsätt”.
4. Sätt in pengar
Nu när din profil är klar är det dags att göra en insättning. Klicka på knappen ”Sätt in pengar” och välj belopp / betalningsmetod. När du är klar klickar du på ”Skicka”.
5. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker efter valfri aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
6. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Handla” och följa stegen. Ange belopp och klicka därefter på ”Ange order” för att genomföra din investering.
Vi är klara, bra jobbat!
Öppna konto Avanza
Avanza är Sveriges mest populära nätmäklare med över 2,3 miljoner kunder. De erbjuder digital handel i aktier från 15 olika marknader direkt på sajten och i appen. Nedan visar vi steg-för-steg hur du öppnar ett konto och handlar aktier på 3 minuter.
1. Öppna Konto
Första steget är att besöka Avanzas hemsida och registrera dig. Det tar bara 3 minuter med BankID. Följ den här länken och registrera dig.
2. Fyll i Uppgifter
Nästa steg är att fylla i kontaktuppgifter och din erfarenhet av handel med värdepapper. Detta tar bara några minuter. När du är klar loggar du in på ditt konto med hjälp av BankID eller användarnamn och lösenord.
3. Sätt in pengar
Är du inloggad? Nu är det dags att sätta in pengar för att handla med. Klicka på ”Mina Sidor” -> ”Insättningar & Uttag” -> ”Sätt in pengar”. Här kan du välja mellan Trustly eller vanlig banköverföring. Vi rekommenderar Trustly, det tar några sekunder och är gratis!
4. Sök efter aktie
Har du pengar på ditt konto? Då klickar vi på sökknappen, söker och väljer en aktie. I detta exempel väljer vi att söka efter Apple.
5. Köp aktie
På produktsidan kan du investera pengar genom att klicka på ”Köp” och följa stegen.
Vi är klara, bra jobbat!
Allokering innebär att man delar upp och placerar resurser där de gör mest nytta. Det kan exempelvis vara när ett företag bestämmer hur pengarna i budgeten ska användas eller hur personalen ska organiseras. Allokering har också stor betydelse för när investerare bestämmer hur kapitalet ska spridas mellan olika investeringar som aktier, fonder eller andra tillgångar.
Med allokering av kapital menas att man sprider kapital mellan olika investeringsalternativ för att optimera avkastning och risk. Exempelvis kan portföljen bestå av 60 % aktier, 30 % räntefonder och 10 % råvaror.
Om du inte allokerar din portfölj innebär det att du lägger alla pengar i en eller ett fåtal tillgångar. Konsekvensen blir att din risk ökar dramatiskt. Om en specifik tillgång tillhörande din portfölj faller kraftigt i värde kan hela din portfölj påverkas mycket negativt.
Genom att allokera kapital i en investeringsportfölj över flera olika tillgångar kan man skapa en mer stabil och hållbar avkastning över tid. En bred allokering skapar en bättre balans i portföljen då inget värdepapper på egen hand kan påverka värdet av den totala portföljen särskilt mycket.
Omallokering betyder att man justerar eller ändrar hur resurser är fördelade. Inom investeringar innebär det att man flyttar kapital mellan olika tillgångar för att återställa eller förbättra balansen i portföljen.
